理财规划进行时__图书频道_

内容简介

随着投资额和投资复杂程度的提高，越来越多的人希望由理财顾问来帮助他们管理资金。本书包含了新人行的理财规划顾问需要了解的所有知识——从如何建立业务、与客户进行沟通，到怎样管理投资、为自己的服务开辟市场。本书将帮助新人行的理财规划者顺利进人理财规划业，并指导他们在这个高利润的职业领域获得成功。本书介绍了许多实用的理财工具和技巧，有利于理财规划师提升自身水平，并帮助其成为优秀的理财规划师。

“作为一名理财规划师、教师、作家和教育改革家，杰弗瑞H.拉提纳见证了理财规划职业近20年的发展历程。如果你认真地考虑将理财规划作为自己第一份或一份新职业，那么你应该阅读《理财规划进行时》一书，它将为你提供一位真正内行者的真知灼见，是理财规划师的必读书籍。”
——小马尔文w．德尼罗(Marvin w．Tuttle，Jr)，注册协会执行员理财规划协会常务理事／首席执行官
“任何对理财规划职业感兴趣的专业人士，都一定要读《理财规划进行时》这本书。杰弗瑞是业内最受尊敬的教师和从业者，他的这本书里包含了大量有益的见解和观点，对每位新手而言，要想获得成功，都需要阅读本书。”
——约翰?维阑(John Whelan)，出版商《理财规划》(Financial Planning)
“当有人请我们为新入行的顾问推荐书籍时，我们总是会建议他们阅读《理财规划进行时》这本书。”
——《投资顾问》(Investment Advisor)杂志
“对于新入行的规划师而言，这是一本必读书籍。”
——《当代顾问》(Advisor Today)
“对于那些刚踏入这一行业，或是从相关领域转行到理财规划业的从业者而言，“理财规划进行时》都是值得一读的好书。而那些有经验，但没时间开展规划实务的规划师也能从书中受益。”
——HORSESMOUTH．COM
“目前，许多人都想进入理财规划领域，但是他们可能并不知道如何进入。杰弗瑞的这本简单易懂、综合性强的入门书，为那些想要从事该职业的初学者，提供了一种优秀的II#TI。并且书中所强调的以客户为中心的规划方式，对于任何理财规划业务的成功，都是极为重要的。”
——罗伯特 P．高斯(Robert P．Goss)，法学博士，哲学博士，往册理财规划师
往册理财规划师标准委员会
前任主席及首席执行官

当有人请我们为新人入行的顾问推荐书籍时,我们总是建议他们阅读《理财规划进行时》这本书。
——《投资顾问》（Investment Advisor）杂志
真正内行者的真知灼见，理财规划师的必读书籍。
理财规划师遇到了前所未有的巨大商机，越来越多的金融专业人士希望转行到这个盈利领域。当前，庞大的"婴儿潮"群体正在为自己1 O年后的退休生活进行筹划，这将为理财规划师们带来丰厚的利润。并且，随着投资数额的不断提高以及投资的多元化，越来越多的人希望请理财顾问来帮助他们管理资金。
在这部最新版的指导书中，杰弗瑞H．拉提纳，这位经验丰富的理财规划师和教育家，为雄心勃勃的理财规划师们提供了一个完善、系统的"总控钥匙"规划体系。作者首先提出了一个关键性的问题--"你为什么想成为一名理财规划师?"随后．它将指导你走过整个业务过程，包括建立有效的基础结构和客户管理系统。本书所讲解的许多基本概念都配有专业人士的实例作为参考。拉提纳贯穿全书的个人理念都围绕着一个主题，那就是为什么必须在制定综合理财计划之前，详细了解客户的需求以及如何了解。
《理财规划进行时》一书包含了你需要了解的所有知识--从如何建立业务，与客户进行沟通，到怎样管理投资，为自己的服务开辟市场。本书将帮助你顺利进入理财规划业，并指导你在这个高利润的职业领域获得成功。

作者简介

杰弗瑞H．拉提纳．注册会计师、注册理财规划师，JR理财集团有限公司总裁．首席执行官。该公司提供理财规划．货币管理和税收信息服务．在科罗拉多百年州(译者注科罗拉多州又被称作百年之州)．亚利桑那州的斯科茨戴尔市都设有营业处。他也是美国理财规划速成教育计划的创始人．该计划以一种加速培训的方式，使理财顾问能够更快获得注册理财规划师执照。
作为一位颇受欢迎的演讲者和著名的理财规划从业者，拉提纳先生著有多部著作，其中包括《拉提纳的理财规划宝典》 (R attiner's Financlai Planner’s Bible)(威利出版社(wiley)，2003年出版)和《拉提纳对CFP资格证考试速成学习指导的评论》 (Rattiner's Revlew for the CFP Certification Examination Fast Track Study Guide)(威利出版社．2002年出版)。他还为《理财规划》 (Financial Planning)杂志每月专栏撰写文章，并在多家业内机构担任指导工作，这些机构包括注册理财规划师协会、注册理财规划师标准委员会以及美国注册会计师协会个人理财规划部。拉提纳先生获得了伯纳德M巴鲁克学院颁发的工商管理学士学位(B.B.A.)和胡福斯特瑞大学颁发的工商管理硕士学位(M.B.A.)。

书摘

一、见客户之前。先了解你的职责
理财规划是一种过程，这个过程可以总结为一种高度个性化的服务。它并不是被客户买来的消费品，而是一个循环过程，可以随着客户需求的改变而不断更新。在客户对你的业务进行评价前，他们必须了解并接受理财规划流程的基本特性。你的职责并不是像股票经纪人那样，使你的客户变得富有，而是对客户的需求进行调查和研究，并引导他们通过PIPRIM系统为现在和将来制定一份理财计划。
与进行买卖的股票不同，理财计划是长期性的。你和你客户的投资对象是一种合作关系，这种关系必须经得住短期的盈利和损失。你维持客户信任度的能力，并不是取决于理财计划所带来的金钱收益，而是取决于你和客户的关系是否真诚以及你所采用的理财规划系统是否正确。如果处理每件委托时，你都对自己所采取的流程进行测试、检查、改进，那么客户最后就能够实现财务独立，而这正是客户所期望的。二、注重道德你的职责是帮助客户达到财务的理想状态。这要求你接受并具有一定的诚信水准。理财规划师，顾名思义，由于客户把自己的财务未来委托给了他们，所以他们要像其他服务业人士一样具备较高的道德水准。规划师要让客户的利益高于自己的利益，并保证永不放弃客观、独立的立场。
注册理财规划委员会已经出台了一份道德及职业责任法规。对于理财规划师而言，这是一份极为珍贵的指导，它可以确保从业者"为客户营造一个正确的环境"。通过制定并颁布这份专业人员从业标准，注册理财规划师标准委员会启动了职业状况评估机制，只要是从业人员，不论是不是持有注册理财规划师执照，都在评估之列。所有理财规划师都要了解该法规，并在处理每位客户的委托时，遵守该法规。有了这份自我指导标准，理财规划专业人士的未来将变得更为明朗。道德及职业责任法规的第一部分收录在附录中。
三、预期客户的电话作为理财规划师，你要准备第一次联络你的预期客户。

序
第一章  理财规划新世界
  职业发展历程
  专业化趋势
  理财规划师的收入来源
  理财规划业出现的市场商机
  消费者在选择理财规划师时需要考虑的问题
第二章  理财规划事业的创立
  发展理财规划业务的10个“必须”
  选择一种合法的企业结构
  寻找一位好指导
  获得资格证
  保险及投资顾问的执照条件
第三章  开发客户管理系统
  PIPRIM客户管理系统??通向成功客户管理的六步
  第一步，与客户的初步会谈
  第二步，设立完整的目标并收集数据
  第三步，资料及信息汇总
  第四步，推荐解决方案
  第五步，实施计划
  第六步，监控实施情况
第四章  理财规划的业务范围
  现金流量管理
  保险
  投资规划
  教育规划
  所得税规划
  退休规划
  遗产规划
第五章  守法与法律问题
  守法
  注册程序
  美国证券法规
  保护自己免于承担责任
第六章  构建业务基础
  企业计划
  构建基础结构
  企业计划和企业基础结构的相互依赖性
第七章  营销你的业务
  营销和销售的本质
  营销计划
  经营综合报告
  市场分析及目标设立
  竞争状况
  营销目标
  开发营销目标市场
  制定营销策略：理解4P原则
  建立战略联盟
  营销预算
  行动计划

  成果检查
第八章  客户沟通艺术
  理财规划师具有多种职责
  信息处理
  人们怎样进行沟通
  进行沟通
  向客户介绍理财计划并提交报告
第九章  经营完整业务
  案例1，玛丽?理昂纳德(Mary Leonard)??丈夫刚刚过世
  案例2，本(Ben)和凯特?威尔逊(Kate Wilson)
  ??有子女的年轻职业夫妇
  案例3，艾德(Ed)和泰米?约翰逊(Tami Johnson)
  ??即将退休的富裕已婚夫妇
第十章  资源与培训
  加入职业团体
  业务工具
  总控钥匙计划
  选择一种软件程序
  理财规划书目
附录一  道德及职业责任法规
附录二  人员配备及报酬趋势
附录三  继续教育考试


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